今年以来，人民银行常德市中心支行联合市金融办、市财政局，推动市政府创新打造的纯线上、公益性的“全天候”金融信用信息平台正式上线。平台集政银企信息沟通、交易撮合、信用评估、线上放贷等多功能于一体，为市场主体获取金融服务、了解金融政策，为银行获取企业信用信息、拓展客户群体提供了渠道。截至2021年8月末，累计授信124.9亿元，累计发放贷款91.6亿元，支持市场主体发展生产经营取得良好成效。

一、工作举措

（一）精心设计，明确创新思路。立足本地优势，部分县市区打造的线下“金融超市”政银企对接平台，获得一定社会反响；作为智慧城市建设试点城市，常德云计算中心归集房产、公积金等63家部门数据，数字化建设在中部五省处于领先地位，为构建线上化企业信用信息平台打下了坚实的基础。引进外地经验，人民银行常德市中心支行联合市金融办赴青岛、苏州、宜昌等地考察学习金融服务平台建设做法，对现有建设模式进行多方比较和借鉴。明确创新思路，经过反复调研论证，人民银行常德市中心支行联合市金融办推动市政府以“统一建设、区县共享、部门参与、分步实施”为指导，以“信息共享、交易撮合、信用评估、线上放贷”为功能定位，打造国有性质独立公司――财鑫征信服务公司负责运营、第三方公司提供技术支撑、准公益性、非市场化运营的信息平台。

（二）强化组织，共建工作机制。建立组织领导机制，成立了集技术服务、政策服务、金融服务、专家指导于一体的工作专班，出台《常德市金融超市建设工作方案》，明确工作职责和任务分工。创建协调联动机制，定期召开工作推进会，汇总解决障碍困难，确保各项工作任务稳步有序推进；按期开展调研座谈，分层听取政府部门、银行、企业、法律顾问等各方意见建议。完善监测考核机制，按日实时监测，分银行、分地区开展常态化督导推进；人民银行将银行业务办理情况列入金融系统十件大事、信贷导向效果评估等内容，市金融办将区域内企业注册情况纳入区县市政府绩效考核内容。

（三）汇聚资源，强化配套跟进。完善风险补偿，整合部门资金建立6000万元中小微企业信用贷款风险补偿专项资金，完善风险补偿基金管理制度，发挥风险补偿基金撬动作用。强化政策引导，充分运用央行再贷款再贴现等货币政策工具，引导银行机构加大平台业务参与力度。优化正向激励，将业务办理情况纳入地方金融机构信贷投放奖励，因地制宜激发参与积极性。

二、平台创新特点

“常德金融超市”由综合金融服务子平台和征信服务子平台两个子平台构成，具有以下创新特点：

（一）一体化金融服务。

多样化服务选择。超市上架了全金融机构各类成熟金融产品共计260个可供选择, 可货比三家、优中选优；归集了多部门各项惠企政策，涵盖金融贴息、税收优惠、财政奖补、人才激励、产业扶持等内容；引入了银行、保险、担保、小贷等金融机构全上线服务，银担、银保等合作模式线上全流程办理，程序简捷而高效。

便利化业务办理。一方面，打破原有以银行供给侧为核心的传统模式，开发“抢单”机制，对于企业用户提交的非定向融资需求，允许多家金融机构同时“抢单”贷审，比拼服务赢得客户。另一方面，接入机构明确平台服务专员，可通过手机实时完成抢单或接单，快速跟进企业个性化金融需求，24小时内完成一对一反馈。

（二）大数据科学征信。

大数据收集。超市与常德市政务信息系统、“信用常德”信息系统、人民银行征信系统等三大系统直接对接，实现大数据实时系统采集；制定数据采集和归集目录，针对农业、工业、城建等系统外信息开展集中时间段的数据采集及归集，实现数据的统一整合。

标准化运用。超市运行遵循“双授权”原则规范化调用，经企业或个人授权后，征信子平台才可调取相关数据供金融机构使用；平台建立信用风险评价、授信测算等模型科学化处理，为企业信用科学评估、精准画像，授信纯信用。

（三）专属化服务对接。

专属产品对接。创新推出“超市”品牌产品“信补贷”，建立风险补偿资金池6000万元，按1:10放大信用贷款额度，按最多50%承担代偿风险，大数据授信、全线上操作、纯信用发放。创新现有特色产品发放模式，前期常德市银行与政策性担保基金紧密合作，推出了“园区贷”“创业担保贷”“科技贷”等具有地域特色的品牌小微产品，风险由风险补偿专项基金、银行、担保按一定比例共同承担，取得了很好的效果。为进一步优化，将产品由线下转线上全流程操作，客户“零跑路”，效率再提升。

特惠服务对接。开展“百日钜惠全城”活动，联合园区举办专项路演，期间担保费可享8折优惠，拓客方式由被动变为主动，送产品上门，带服务入户；定期推出特惠信贷产品，陆续上线“抵押e贷”“税务贷”“政采贷”“科技担贷”“国担快贷”等优惠产品，活动期间利率低至3.85%，年担保费率降至0.6%，简化调查审批流程，成本进一步下降、效率进一步提高。

三、初步成效

（一）企业融资获得率显著提高。截至8月末，平台共受理贷款申请8793笔，授信总金额达124.9亿元，累计发放贷款91.6亿元，显著解决了企业贷款难问题。

（二）银行推展业务更加高效。截至8月末，平台注册企业29584家，占全市企业数的44.05%。接入金融机构在传统“扫街入户”的业务拓展方式上，将窗口受理直接上挂到平台，将贷前调研直接对接到大数据，大大缩减了拓客及尽调成本。

（三）金融生态环境整体提升。平台征信以企业履约守信行为信息为抓手，将企业信息转化为授信价值，经营正常、诚实守信企业易得到方便快捷的信用贷款支持，在市场主体中产生了很好的示范引领作用，有效改善了金融生态。

（四）社会效应逐步体现。平台的创建，是该市“财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市”申报成功的重要举措。申报成功后获得的4000万中央奖励资金全部用于建立“金融超市”信用贷款风险补偿资金，又进一步撬动全市民营小微企业信用贷款的发放。从而达到财政金融互促互进、合作共赢，更好地激活市场主体深层活力，促进和加快地方实体经济发展。

“金融超市”上线至今，推广发展驶入了快车道。该平台有效地缓解了银企之间信息不对称、管理成本高、抵押物不足的现实制约，有效消除了金融机构长期以来“不能贷、不愿贷、不敢贷”的现实顾虑，有效解决了企业一直以来“难贷款、贷款难”的现实困难。下阶段，湖南省常德市将以此为契机，进一步丰富数据采集内容，进一步上线抵押担保过桥功能，将数据信息与科学授信有机结合，将“金融超市”平台打造成为全市稳企业保就业的特色创新品牌。